Dari Red Hat Forum APAC 2020: Sistem Perbankan Terbuka Percepat Transformasi Digital

Cyberthreat.id - Penerapakan sistem perbankan terbuka diyakini akan mempercepat transformasi digital di sektor perbankan.

Hal itu disampaikan oleh Direktur Layanan Institusi Keuangan (FSI) Red Hat untuk Asia Pasifik, Arvind Swami, dalam Red Hat Forum APAC 2020 yang diadakan secara virtual, Rabu (21 Oktober 2020).

Red Hat sendiri adalah perusahaan yang berfokus pada perangkat lunak open-source asal Amerika Amerikat dan menawarkan sejumlah layanan berbasis digital.

Swami mengatakan, munculnya Unified Payments Interface (UPI), sebagai  sistem pembayaran secara real-time yang memfasilitasi transaksi antar-bank, banyak mengubah sistem proses bisnis perbankan seperti menghapus tautan instruksi debit dari rekening bank. Perubahan dalam proses ini menjadikan transaksi menjadi lebih mudah bagi konsumen.

Menurut Swami, keberhasilan dan inovasi yang terjadi saat ini dalam perbankan disebabkan oleh penerapan sistem perbankan terbuka. Pembayaran real-time, jika digabungkan dengan perbankan terbuka, dapat digunakan untuk mendorong inklusi keuangan, yang merupakan langkah penting menuju pertumbuhan inklusif.

Sistem perbankan terbuka memungkinkan pelanggan mengakses fungsi transfer uang dan pembayaran berbagai bank dalam satu platform. Sistem perbankan terbuka akan memungkinkan pelanggan untuk mendaftarkan akun mereka dari bank yang berpartisipasi pada aplikasi bank tunggal untuk menggunakan layanan keuangan seperti pembayaran dan transfer uang.

Menurut Swami, yang harus dipikirkan oleh perbankan bukan hanya tentang modernisasi teknologi informasi atau menciptakan aplikasi perbankan seluler saja, tetapi tentang bagaimana perbankan menuju model-model baru yang terbuka dan berbasis platform untuk mendorong transformasi digital.

"Hasilnya, bank memanfaatkan solusi open source untuk mendukung aplikasi keterlibatan pelanggan dan memberikan pengalaman pelanggan yang menyenangkan dan menerapkan sistem perbankan terbuka" kata Swami.

Mengutip penelitian Red Hat berjudul  'State of Enterprise Open Source Report,' Swami mengatakan, 93%  organisasi jasa keuangan percaya bahwa teknologi open source secara strategis penting untuk rencana saat ini dan masa depan. Open Source digunakan karena  dapat membantu bank menyederhanakan TI dan mendobrak hambatan antara keterlibatan pelanggan dan tim back-office.

Swami mengatakan, selain mempercepat transformasi digital, penerapan strategi perbankan terbuka akan memungkinkan bank untuk:

1. Mengoptimalkan operasi dengan menyederhanakan proses
Karena satu catatan pelanggan dapat memiliki berbagai transaksi terkait keuangan yang terkait dengannya, sistem perbankan yang didasarkan pada antarmuka pemrograman aplikasi (API) dapat melayani berbagai aktivitas yang terkait dengan satu catatan pelanggan dengan lebih baik.

Bank dapat meningkatkan efisiensi operasional dengan menerapkan alat integrasi API, yang menghubungkan API yang dihadapi secara eksternal dengan API perbankan internal dan sistem pencatatan. Ini mengubah dan mengarahkan permintaan masuk ke titik akhir yang sesuai dalam lingkungan TI, memungkinkan perubahan pada back-office tanpa memengaruhi layanan keterlibatan pelanggan.

2. Standarisasi mekanisme pengiriman
Karena bank tidak memiliki keistimewaan untuk menghentikan operasi untuk membangun kembali, menerapkan standar yang konsisten di seluruh bagian dapat membantu memodifikasi pemrosesan dalam pengaturan modular sambil tetap menjalankan dan mempertahankan tingkat dukungan pelanggan yang telah ditetapkan. Penerapan API dan penggunaan kembali dari katalog bersama dapat membantu menegakkan kepatuhan terhadap standar dan mempercepat pengiriman.

3. Mendukung ketangkasan bisnis melalui pengiriman yang terus berkelanjutan
Perbankan terbuka dapat membantu membuka infrastruktur bank lama dengan menggunakan teknologi modern seperti containerization dan microservices. Arsitektur modern berbasis layanan mikro dapat membantu bank mendapatkan ketangkasan itu dengan memungkinkan mereka mengadopsi integrasi berkelanjutan dan pengiriman berkelanjutan (CI/CD) sehingga mereka dapat membangun, menerapkan, dan mengelola aplikasi dengan cepat.

4. Menguntungkan pengguna dan bank
Di era digital, nasabah dapat mengakses data keuangannya kapan pun dan di mana pun. Perbankan terbuka memungkinkan pelanggan untuk memilih dari berbagai aplikasi yang dikembangkan oleh pihak ketiga untuk keuntungan finansial mereka sendiri.

Hal ini memungkinkan lembaga keuangan menyesuaikan aplikasi ini dengan preferensi dan persyaratan individu tertentu. Dengn begitu, lembaga keuangan dapat berinovasi dan berkembang dengan kecepatan mereka sendiri.[]

Editor: Yuswardi A. Suud